高中政治《投资理财的选择》考纲解读+考点拓展

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发表时间:2018-10-12 09:05

(本节内容适用于高一二预习,高三复习)

考点一 商业银行
一 储蓄存款

1.含义

2.利息、存款与本金

(1)存款利息:是储蓄存款获得的收益,银行支付的报酬,是存款本金的增值部分。存款利息=本金×利息率×存款期限。

(2)利率:一定期限内利息与本金的比率,有年利率、月利率和日利率三种表示方法。我国存贷款基准利率是由中国人民银行拟定,是国家宏观调控的重要杠杆。

3.种类及利弊

种类

活期

储蓄

流动性强、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储

收益低

定期

储蓄

收益高于活期储蓄(一般低于债券和股票)

流动性较差,提前支取会损失利息

4.特点

储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

总结:存贷款利率变动的影响

二 商业银行

1.性质:以利润为主要经营目标的金融机构。

2.体系

我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。

3.业务

存款业务

基础业务,是资金的主要来源和其他业务的基础

贷款业务

利润的主要来源,要评估借款人的信用状况

结算业务

为货币收支提供手段与工具并收取服务费用

其他业务

债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务

4.商业银行的重要作用

商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。它为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益。

考点二 投资与融资
一 科学投资理财

1.各种投资方式的比较

2.投资风险、收益率、流动性的关系

(1)一般说来,风险与收益率呈正相关关系。风险越高,收益率也越高;风险越低,收益率也越低。

(2)流动性是影响收益率的一个重要因素。例如,国债的风险较存款储蓄低,但由于其流动性不如存款储蓄,因而国债的利率比存款储蓄的利率要高。

3.家庭投资理财的原则

(1)要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。

(2)要注意投资的多元化?!安灰鸭Φ白霸谝桓隼鹤永铩?,即不要将财富投资到同一个地方,分散投资是化解风险的好办法。

(3)投资要根据自己的实际情况和自己的经济实力,量力而行。

(4)投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。

(5)要注意投资的流通性和流动性。

注意:投资是就资金的出让方而言的,融资是就资金的使用方而言的。

二 商业保险和社会保险的比较

误区防范

商业保险

(1)商业保险是一种投资方式,而社会保险不是投资方式。商业保险遵循个人意志,体现等价交换;社会保险是政府行为,具有强制性。

(2)购买商业保险≠避免风险。购买商业保险是投保人把风险转移给保险人,减少自己的风险损失,而不是避免风险?!?/span>

例题诊断

[例] (2018·辽宁六校协作体联考)近年来,商业银行开启智能化时代,通过智能管理流程实现“去柜台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式,客户可以远程预约业务办理,大大节约排队时间和办理周期。传统银行智能化有利于(  )

①实现资源的优化配置,推动传统商业银行转型?、诮档鸵械脑擞杀?,保证商业银行的利润?、厶岣咭械姆裥?,提升商业银行的竞争力?、芩秤突Ю聿频母鲂曰枨?,提高理财收益

A.①②   B.①③  

C.②④   D.③④

解析:商业银行通过智能管理流程实现业务处理模式创新,对客户而言,新的业务处理模式可为客户提供更便捷的渠道,节约排队时间和办理周期;对银行而言,这是依托智能管理创新推动自身转型的重要举措,能够提高业务办理(服务)的效率与水平,从而促进资源的优化配置,提升商业银行的竞争力,①③符合题意;②错误;材料未涉及“客户理财的个性化需求”,且银行智能化不能提高理财收益,④错误。

[规范答题] B

[答题送检]来自阅卷名师报告

错误

致错原因

误区一

传统银行智能化依然需要投入特定的管理和运营成本,不一定降低其运营成本

误区二

商业银行利润与银行存贷款利息和银行各项费用相关,即使降低运营成本,也不能确保商业银行的利润

误区三

误读材料信息,将传统银行智能化使办理业务的过程更加方便快捷(办理业务的过程和形式上的变化),理解为传统银行智能化可以办理个性化理财业务(理财业务的具体内容和种类上的丰富),材料未体现没有“个性化的理财方案”的相关信息

误区四

投资是有风险的,传统银行智能化不一定提高理财收益

对应练习

1. (全国卷Ⅱ)2015年5月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定,成员银行交纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于(  )

①防范金融风险,稳定金融秩序?、谠銮恳行庞?,推动银行平等竞争?、鄞俳适谐』?,增加银行收益?、芙档鸵芯缦?,提高其竞争力

A.①②   B.①③  

C.②④   D.③④

解析 实施存款保险制度与利率市场化和银行收益无直接联系,排除③;存款保险制度降低的是储户的风险,而不是银行的经营风险,④错误。故选A项。

2.(2016·全国卷Ⅰ)2015年8月,国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》规定,养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时,可以投资股票、股票基金,但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是(  )

A.增强资本流动性,平抑资本市场的波动

B.扩大投资渠道,实现投资收益的最大化

C.优化投资组合,追求收益与风险的平衡

D.提高投资安全性,促进资本市场的增长

解析 “投资股票、股票基金”体现了追求收益,“投资股票等权益类资产的比重不超过30%”考虑到了风险,C项当??;A项中“平抑资本市场的波动”的说法错误;B、D两项分别强调收益和安全性,与题意不符。答案:C